บทความน่ารู้

รู้ทันดอกเบี้ย วิธีเลือกสินเชื่อบ้านที่คุ้มค่าที่สุด!

47 0

ปัญหาของหลายคนเมื่อคิดจะกู้ซื้อบ้านคือ จะรู้ได้อย่างไรว่าสินเชื่อไหนคุ้มค่าที่สุด? สิ่งสำคัญที่ต้องพิจารณาคือ “ดอกเบี้ย” เพราะดอกเบี้ยเป็นปัจจัยหลัก ที่จะส่งผลต่อต้นทุนทั้งหมดของการกู้เงิน ดังนั้นการรู้ทันดอกเบี้ยจึงทำให้สามารถเลือกสินเชื่อบ้านที่ดีที่สุดได้ “ตลาดนัดบ้านมือสอง” จะพามาทำความเข้าใจเกี่ยวกับดอกเบี้ย และวิธีเลือกสินเชื่อบ้านอย่างไรให้คุ้มค่าที่สุด

1. ทำความเข้าใจเกี่ยวกับดอกเบี้ย

ดอกเบี้ยเป็นสิ่งที่ธนาคารเรียกเก็บจากผู้กู้ ในรูปแบบของค่าใช้จ่ายเพื่อการให้ยืมเงิน ดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านสามารถแบ่งเป็นสองประเภทหลัก ๆ คือ ดอกเบี้ยคงที่ และ ดอกเบี้ยลอยตัว

• ดอกเบี้ยคงที่ คือ อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารจะไม่เปลี่ยนแปลง ในช่วงระยะเวลาที่กำหนด (เช่น 1-3 ปีแรก) ซึ่งเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความมั่นใจว่า จะมีค่างวดที่แน่นอนในช่วงแรกของการกู้

• ดอกเบี้ยลอยตัว คือ อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารสามารถเปลี่ยนแปลงได้ ตามสภาวะตลาด โดยส่วนใหญ่จะเปลี่ยนแปลงหลังจากช่วงโปรโมชั่นดอกเบี้ยคงที่สิ้นสุดลง

2. เปรียบเทียบดอกเบี้ยจากหลายธนาคาร

ก่อนที่จะตัดสินใจกู้เงิน การเปรียบเทียบดอกเบี้ยจากหลายธนาคารเป็นสิ่งที่ควรทำ เพราะธนาคารต่างๆ มักมีโปรโมชั่นหรือข้อเสนอพิเศษที่แตกต่างกันไป การเปรียบเทียบจะช่วยให้เลือกสินเชื่อบ้านที่มีดอกเบี้ยต่ำที่สุดและตรงกับความต้องการ บางธนาคารอาจมีดอกเบี้ยต่ำในช่วงแรก แต่หลังจากนั้นจะปรับดอกเบี้ยขึ้นตามตลาด ดังนั้นควรสอบถามให้แน่ชัดว่า อัตราดอกเบี้ยที่จะต้องจ่ายในระยะยาวเป็นอย่างไร และคิดค่าใช้จ่ายทั้งหมดว่ามีความคุ้มค่าหรือไม่

3. พิจารณารูปแบบการผ่อนชำระ

การเลือกสินเชื่อบ้าน ไม่ใช่แค่ดูที่อัตราดอกเบี้ยเท่านั้น แต่ต้องพิจารณารูปแบบการผ่อนชำระด้วย ธนาคารบางแห่งอาจมีรูปแบบการผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น เช่น เลือกผ่อนชำระแบบลดต้นลดดอก ซึ่งจะช่วยลดดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายทั้งหมดในระยะยาวได้

4. คำนวณความสามารถในการชำระหนี้

ก่อนจะกู้สินเชื่อบ้าน ควรตรวจสอบความสามารถในการชำระหนี้ของตัวเองด้วย การผ่อนบ้านไม่ควรเกิน 30-40% ของรายได้ต่อเดือน เพราะหากสูงกว่านี้อาจทำให้เกิดปัญหาทางการเงินในอนาคตได้ การคำนวณนี้สามารถทำได้โดยการหาค่า EMI (Equated Monthly Installment) ซึ่งเป็นจำนวนเงินที่ต้องผ่อนชำระต่อเดือน การรู้จำนวนเงินนี้ จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าคุณสามารถรับมือกับการผ่อนชำระในระยะยาวได้

5. สำรวจเงื่อนไขและข้อเสนอพิเศษ

บางครั้งธนาคารอาจมีข้อเสนอพิเศษ เช่น การยกเว้นค่าธรรมเนียมในการยื่นกู้ หรือการให้เงินคืนบางส่วนหลังจากผ่อนชำระครบตามที่กำหนด ดังนั้น ควรสอบถามและอ่านรายละเอียดของเงื่อนไขและข้อเสนอพิเศษเหล่านี้ให้ชัดเจน เพื่อให้มั่นใจว่าจะได้รับสิ่งที่ดีที่สุด

6. คิดอย่างรอบคอบ

การกู้สินเชื่อบ้านเป็นภาระระยะยาว ดังนั้นควรคิดอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจ การปรึกษาผู้เชี่ยวชาญทางการเงินหรือการใช้เครื่องมือเปรียบเทียบสินเชื่อออนไลน์ ก็เป็นวิธีที่ดี ที่จะช่วยให้เลือกสินเชื่อที่เหมาะสมและคุ้มค่าที่สุด

การรู้ทันดอกเบี้ยและเลือกสินเชื่อบ้านที่คุ้มค่า ไม่เพียงแต่จะช่วยให้ประหยัดเงินได้ในระยะยาว แต่ยังช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าได้เลือกสินเชื่อบ้านที่ดีที่สุดสำหรับตัวเอง ดังนั้นอย่าลืมนำข้อมูลที่ตลาดนัดบ้านมือสองนำมาแชร์ไปปรับใช้กันดู