Articles

เทคนิควางแผนการเงินปีใหม่ เริ่มต้นดีมีชัยไปกว่าครึ่ง

34 0

ปีใหม่ถือเป็นโอกาสดีๆ ในการวางแผนการเงินให้มั่นคงและเป็นระเบียบขึ้น เพราะถ้าอยากให้เป็นปีที่การเงินปัง มั่นคงตั้งแต่ต้นปี การวางแผนการเงินที่ดีคือก้าวแรกที่สำคัญ เพราะการมีแผนที่ชัดเจน จะช่วยให้ไม่หลงทาง และบรรลุเป้าหมายได้ตามที่ตั้งใจไว้ “ตลาดนัดบ้านมือสอง” มีเทคนิคการวางแผนการเงินสำหรับคนที่อยากเริ่มต้นจัดการการเงินของตัวเองตั้งแต่ต้นปีใหม่มาฝากกัน

1. ประเมินสถานะการเงินปัจจุบัน

เริ่มต้นดีต้องรู้จักสำรวจตัวเองก่อน ให้ลองดูยอดหนี้สิน เงินออม และสินทรัพย์ทั้งหมดของตัวเองอย่างละเอียด โดยการทำรายการออกมา เพื่อดูว่าในปัจจุบันมีอะไรบ้างและควรปรับปรุงอะไรบ้าง การประเมินสถานะการเงินจะช่วยให้มองภาพรวมของการเงินได้ชัดขึ้น ซึ่งเป็นพื้นฐานสำคัญก่อนจะเริ่มวางแผน

2. กำหนดเป้าหมายทางการเงิน

ตั้งเป้าหมายทางการเงินที่ต้องการให้ชัดเจน โดยสามารถแบ่งเป้าหมายได้เป็นเป้าหมายระยะสั้น (1-3 ปี) เช่น เก็บเงินสำหรับท่องเที่ยวหรือลงทุนในกองทุน และเป้าหมายระยะยาว (3-5 ปีขึ้นไป) เช่น การซื้อบ้าน หรือการเก็บเงินเกษียณ การมีเป้าหมายเหล่านี้ จะช่วยให้เข้าใจว่าควรทำอะไรในแต่ละปี เพื่อไปสู่เป้าหมายที่ตั้งไว้

3. จัดสรรงบประมาณ

งบประมาณ เป็นตัวช่วยในการควบคุมรายจ่าย อยากมีเงินเก็บมากขึ้น ให้เริ่มต้นด้วยการทำงบประมาณเพื่อวางแผนการใช้จ่ายในแต่ละเดือน โดยแบ่งเงินที่ได้รับเป็นส่วนต่างๆ เช่น ค่าใช้จ่ายจำเป็น ค่าความสุข และเงินเก็บ ซึ่งจะช่วยให้รู้ว่าควรใช้เงินในแต่ละหมวดหมู่อย่างไรไม่ให้เกินงบ

4. ตั้งกองทุนฉุกเฉิน

การมีเงินกองทุนฉุกเฉินคือสิ่งสำคัญ เพราะไม่ว่าจะเจอเหตุการณ์ไม่คาดฝันใด ๆ ก็จะไม่ต้องไปกู้ยืมให้เป็นหนี้เพิ่ม การตั้งกองทุนฉุกเฉิน ควรมีเงินสำรองอย่างน้อย 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายรายเดือน ซึ่งเป็นจำนวนที่เหมาะสม ในการป้องกันเหตุฉุกเฉินที่อาจเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ

5. วางแผนการออมและการลงทุน

นอกจากการเก็บเงินแล้ว การลงทุนเป็นอีกวิธีที่จะช่วยให้เงินงอกเงยขึ้น ลองเริ่มต้นจากการออมเงินเป็นประจำก่อน เช่น ออมผ่านบัญชีออมทรัพย์หรือกองทุนรวม จากนั้นศึกษาเรื่องการลงทุนในหุ้น ตราสารหนี้ หรือการลงทุนในรูปแบบอื่นๆ ที่เหมาะกับความเสี่ยงของตัวเอง เพราะเพียงแค่ออมเงินเฉย ๆ อาจไม่พอในระยะยาว

6. ลดหนี้สินที่มี

ถ้าปีที่ผ่านมายังมีหนี้สินค้างอยู่ ลองตั้งเป้าหมายลดหนี้ให้เหลือน้อยลง โดยเน้นที่การชำระหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงก่อน เช่น บัตรเครดิตหรือสินเชื่อบุคคล การลดหนี้ จะช่วยลดภาระดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในระยะยาว และเพิ่มเงินออมมากขึ้นในปีต่อๆ ไป

7. วางแผนภาษีให้ดี

การวางแผนภาษี ก็เป็นอีกหนึ่งวิธีที่ทำให้มีเงินเหลือใช้เพิ่มขึ้น โดยศึกษาเรื่องลดหย่อนภาษีและใช้สิทธิที่มีให้คุ้มค่า เช่น การลงทุนในกองทุน SSF, RMF หรือประกันชีวิตที่สามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้ ซึ่งจะช่วยลดภาระภาษีในแต่ละปีและเพิ่มเงินเก็บในบัญชีเราได้

8. ประกันเป็นสิ่งจำเป็น

ประกันสุขภาพและประกันชีวิต เป็นการวางแผนอนาคตที่ดี อย่ามองข้ามความสำคัญของประกันที่ช่วยปกป้องตัวเองและครอบครัว การทำประกันสุขภาพที่เหมาะสม จะช่วยลดความเสี่ยงทางการเงิน เมื่อเกิดเหตุฉุกเฉินกับสุขภาพได้

9. ติดตามผลและปรับปรุงแผน

วางแผนแล้ว ต้องอย่าลืมติดตามผลและปรับปรุงแผนการเงิน ตามสถานการณ์ที่เปลี่ยนไป บางครั้งชีวิตอาจมีการเปลี่ยนแปลง เช่น รายได้เพิ่มขึ้น ค่าใช้จ่ายลดลง หรืออาจมีเหตุการณ์ไม่คาดฝัน การติดตามและปรับแผนเป็นประจำ จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าแผนที่วางไว้ยังคงเป็นไปตามที่ตั้งใจ

การเริ่มต้นวางแผนการเงินตั้งแต่ต้นปีใหม่เป็นการเริ่มต้นที่ดี ช่วยให้มีทิศทางที่ชัดเจนในการใช้เงินและการออม การตั้งเป้าหมายและจัดงบประมาณ ให้เหมาะสมกับสถานะการเงินของตัวเอง นอกจากนี้ยังต้องมีการติดตามและปรับปรุงแผน เพื่อให้เข้ากับสถานการณ์ที่เปลี่ยนไป ดังคำกล่าวที่ว่า “เริ่มต้นดี มีชัยไปกว่าครึ่ง” ใครที่อยากให้ปีใหม่นี้การเงินปัง วางแผนให้ดี

แหล่งข้อมูล: SET Invest Now