บทความน่ารู้

ออมเงินด้วยการซื้อประกันชีวิตดีหรือไม่?

416 0

หลายคนคงเคยได้ยินว่า “ประกันชีวิตไม่ใช่แค่ความคุ้มครองชีวิต แต่ยังเป็นเหมือนการออมเงินไปในตัวอีกด้วย” คำพูดนี้จริงหรือไม่ และควรลงทุนด้วยการซื้อประกันชีวิตดีหรือไม่ “ตลาดนัดบ้านมือสอง” จะมาไขข้อข้องใจให้กระจ่าง

ทำความรู้จักกับประเภทของประกันชีวิต โดยปกติจะมีการแบ่งประกันชีวิตออกเป็นสองประเภทหลักๆ คือ
- ประกันชีวิตแบบคุ้มครอง
ประกันชีวิตแบบนี้ เน้นความคุ้มครองในกรณีที่ผู้ประกันเสียชีวิต ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินก้อนตามที่ระบุในกรมธรรม์ การออมเงินในรูปแบบนี้ อาจไม่ได้รับเงินสะสมคืนมากนัก แต่เน้นไปที่การให้ความคุ้มครองสูงสุด

- ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์
ประกันชีวิตประเภทนี้ มีการสะสมเงินออมพร้อมกับความคุ้มครองชีวิต ผู้ซื้อประกันจะได้รับเงินคืนเมื่อครบกำหนดตามสัญญา หรือเมื่อต้องการถอนเงินบางส่วนก็สามารถทำได้ ช่วยให้ผู้ซื้อประกันสามารถออมเงินไปพร้อม ๆ กับได้รับความคุ้มครอง

ข้อดีของการออมเงินด้วยการซื้อประกันชีวิต
คนส่วนใหญ่นิยมซื้อประกันชีวิต เพราะคาดหวังความคุ้มครองและความมั่นคงในชีวิต และหลายคนเลือกออมเงินระยะยาวด้วยการซื้อประกันชีวิต จากข้อดีเหล่านี้

1. ผลตอบแทนที่แน่นอน บางประกันชีวิตมีการรับรองผลตอบแทน ซึ่งหมายความว่าเราจะได้รับเงินคืนแน่นอนเมื่อครบกำหนดสัญญา

2. การคุ้มครองชีวิต ไม่เพียงแค่ออมเงิน แต่ประกันชีวิตยังคุ้มครองชีวิตด้วย หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน อย่างเช่น การเสียชีวิต ครอบครัวจะได้รับเงินประกันตามที่กำหนดไว้

3. การลงทุนแบบไม่เสี่ยง การซื้อประกันชีวิต เป็นการลงทุนที่ไม่มีความเสี่ยงเท่ากับการลงทุนในหุ้นหรือกองทุนรวมหุ้น ดังนั้นคนที่ไม่ต้องการเสี่ยงมาก สามารถเลือกออมเงินด้วยประกันชีวิตได้

4. ลดภาระทางภาษี การซื้อประกันชีวิต สามารถนำค่าเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้ ซึ่งเป็นข้อดีอีกอย่างหนึ่งที่ไม่ควรมองข้าม

5. สร้างวินัยในการออมเงิน การจ่ายเบี้ยประกันทุกเดือนหรือทุกปี เป็นการสร้างวินัยในการออมเงิน ทำให้มีความรับผิดชอบและมีเงินออมไว้ในอนาคต

ข้อเสียของการออมเงินด้วยการซื้อประกันชีวิต
การซื้อประกันชีวิตเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงน้อยกว่าการลงทุนในหุ้น แต่ก็ยังมีข้อเสียที่ควรพิจารณาดังนี้

1. ผลตอบแทนที่น้อยกว่า หากเปรียบเทียบกับการลงทุนในหุ้นหรือกองทุนรวม ประกันชีวิตอาจมีผลตอบแทนน้อยกว่า

2. ความยืดหยุ่นที่น้อย การออมเงินด้วยประกันชีวิตมักมีข้อกำหนดที่ต้องจ่ายเบี้ยประกันตามระยะเวลาที่กำหนด เช่น ทุกเดือนหรือทุกปี หากมีปัญหาทางการเงิน การหยุดจ่ายเบี้ยประกันอาจทำให้เสียสิทธิ์บางอย่างไป

3. ค่าใช้จ่ายที่สูง ประกันชีวิตบางประเภทอาจมีค่าเบี้ยประกันที่สูง ดังนั้นควรศึกษาข้อมูลและเปรียบเทียบก่อนตัดสินใจ

วิธีการออมเงินด้วยการซื้อประกันชีวิต
• เลือกประกันชีวิตที่เหมาะสม พิจารณาวัตถุประสงค์ของการออมเงิน เช่น เพื่อการเกษียณ การศึกษา หรือต้องการความคุ้มครองเป็นหลัก

• คำนวณเบี้ยประกัน คำนวณเบี้ยประกันที่สามารถชำระได้ โดยไม่กระทบต่อการใช้ชีวิตประจำวัน และสอดคล้องกับวัตถุประสงค์ของการออมเงิน

• เลือกระยะเวลาชำระเบี้ยประกัน เลือกระยะเวลาชำระเบี้ยประกันที่เหมาะสม เช่น ชำระเบี้ยประกันแบบรายเดือน รายปี หรือชำระครั้งเดียว

• ตรวจสอบผลประโยชน์และเงื่อนไข ที่จะได้รับเมื่อครบกำหนด และเงื่อนไขต่างๆ ที่ระบุในกรมธรรม์ เช่น การรับเงินคืนเมื่อครบกำหนด การถอนเงินบางส่วนระหว่างทาง

• ติดตามและปรับแผนการออม ติดตามการชำระเบี้ยประกัน และปรับแผนการออมตามความเหมาะสม เช่น เพิ่มเบี้ยประกันหรือลดเบี้ยประกันตามสภาพการเงิน

หากต้องการความคุ้มครองชีวิตและการออมเงินระยะยาว การซื้อประกันชีวิตอาจเป็นทางเลือกที่ดี แต่หากเน้นผลตอบแทนสูงและสภาพคล่อง การลงทุนในสินทรัพย์อื่นๆ อาจจะเหมาะสมกว่า ก่อนลงทุนควรพิจารณาอย่างรอบคอบ